La gestion de patrimoine touche un public de plus en plus large

Les produits d’investissement de plus en plus diversifiés sur le marché intéressent davantage les particuliers tout comme les professionnels. Il n’est donc pas rare que les investissements prennent de l’ampleur ; c’est pourquoi la gestion de patrimoine touche un public de plus en plus large.

Les particuliers : des petits portefeuilles aux grosses fortunes

Les particuliers, quel que soit leur niveau de ressources, préfèrent aujourd’hui se constituer un portefeuille de placements rémunérateurs dans le but de faire prospérer leur trésorerie. Le but est aussi de disposer de liquidités disponibles afin de faire face à une éventuelle baisse de revenus due à la crise économique actuelle.

Ainsi, même les particuliers à budget modeste s’initient à la fructification de leur épargne en investissant dans les produits de placement qui conviennent à leurs conditions financières et familiales. C’est d’ailleurs le rôle du conseiller en gestion de patrimoine d’analyser leur profil et de les placer sur la bonne voie. Notons qu’il existe toute une multitude de produits accessibles à moindre coût, que ce soit dans l’immobilier (à travers la pierre-papier) ou dans les produits financiers et les actifs boursiers. Bon nombre de produits de placements déclenchent aussi la défiscalisation permettant d’optimiser le rendement du portefeuille.

Loupe, Horloge, Chronomètre, Succès

En ce qui concerne les propriétaires de grosses fortunes, ils sont appelés à se tourner vers le conseiller en gestion de patrimoine afin de bien gérer leur patrimoine et surtout préparer sereinement leur transmission. Le CGP les met en effet en garde sur les inconvénients de même que les avantages pour chaque mode de transmission et de préparation de la succession.

Quelle que soit la taille du patrimoine, la sortie d’investissement de même que la transmission auprès des héritiers se préparent à l’avance, le plus souvent au moment même de l’acquisition ou de la souscription au produit.

L’acquisition peut se faire de différentes manières, selon les recommandations du conseiller en gestion de patrimoine. Par exemple en pleine propriété ou en démembrement, c’est-à-dire en usufruit ou en nue-propriété. Rappelons que le démembrement est un montage qui donne lieu à une optimisation fiscale et financière à la fois alors qu’il est encore peu connu. Il facilite également la transmission du patrimoine, au même titre que la donation entre vifs.

Les professionnels font appel au CGP pour optimiser leur trésorerie

Les professionnels se tournent également vers le CGP pour faire fructifier leur trésorerie. Bon nombre de classes d’actifs sont en effet des placements de trésorerie d’entreprise, pouvant déboucher sur la défiscalisation professionnelle.

Le CGP se charge aussi de relever les critères à considérer avant de mobiliser la trésorerie : ce sont par exemple le montant du placement, l’échéance, la fiscalité ainsi que le niveau de risque généré.

La gestion de patrimoine : pour tout individu de tout âge

L’âge est un facteur déterminant à prendre en compte dans la gestion de son patrimoine. Pour un investisseur encore jeune, investir dans des produits sécurisés et dynamiques est autorisé, la prise de risque étant tolérée. Cela en prenant également compte de ses sources de revenus et de la stabilité de sa situation professionnelle.

Au fur et à mesure que l’investisseur avance en âge, la prise de risque doit être progressivement réduite. La composition de son patrimoine sera donc modifiée dans ce sens. De même, la préparation de la transmission fait partie de la mission du CGP, sachant que plus cette transmission sera réalisée le plus tôt possible, plus les avantages fiscaux seront intéressants.

Pour conclure, les conseils du CGP seront sollicités en tout temps et pas seulement en période de crise afin de profiter paisiblement de son patrimoine dans les meilleures conditions possibles.

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